商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提速累計(jì)承保近8億人次

我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展持續(xù)提速。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前8個(gè)月，人身險(xiǎn)公司與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(以下簡(jiǎn)稱“保費(fèi)收入”)7422億元，同比增長(zhǎng)8.9%，增速較去年同期增加3.9個(gè)百分點(diǎn)。其中，人身險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為5755億元，同比增長(zhǎng)7.3%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入為1667億元，同比增長(zhǎng)14.8%。

受訪專家表示，商業(yè)健康險(xiǎn)具有廣闊前景。隨著我國(guó)居民保障意識(shí)的增強(qiáng)和收入的提升，消費(fèi)者對(duì)健康險(xiǎn)的配置需求還將持續(xù)增加。險(xiǎn)企在經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)時(shí)，要精準(zhǔn)定位好匹配自身的客戶群體，進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

星圖金融研究院研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入增速受到險(xiǎn)企資產(chǎn)負(fù)債表現(xiàn)、居民保障意識(shí)、居民收入水平及社會(huì)人口年齡結(jié)構(gòu)的變化等多種因素影響，綜合考慮上述因素的影響，今年健康險(xiǎn)市場(chǎng)增速符合市場(chǎng)預(yù)期。

據(jù)金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)羅艷君在國(guó)新辦9月27日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，截至目前，我國(guó)一共有157家保險(xiǎn)公司開展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)承保近8億人次。過(guò)去5年，商業(yè)健康保險(xiǎn)為患病人群累計(jì)支付1.7萬(wàn)億元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。截至目前，保險(xiǎn)業(yè)積累的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過(guò)2.3萬(wàn)億元，成為客戶未來(lái)醫(yī)療健康的堅(jiān)實(shí)儲(chǔ)備和保障。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)要實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，還需要進(jìn)一步提質(zhì)，在保障范圍、產(chǎn)品差異化等方面持續(xù)完善。展望未來(lái)，隨著政策面支持和民眾健康保障需求上升，健康險(xiǎn)有望迎來(lái)新的發(fā)展空間。

黃大智表示，商業(yè)健康險(xiǎn)目前需要完善的業(yè)務(wù)領(lǐng)域至少有三個(gè)方面:一是繼續(xù)拓寬保障范圍。目前健康險(xiǎn)的保障范圍主要集中在醫(yī)療費(fèi)用和重疾等基礎(chǔ)領(lǐng)域，對(duì)于創(chuàng)新藥、創(chuàng)新醫(yī)療器械方面的保障依舊不足。在一些醫(yī)療服務(wù)、心理咨詢等全生命周期健康管理服務(wù)的保障也較少。二是創(chuàng)新產(chǎn)品，避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。目前，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)接納度最高、占比最大，但針對(duì)其他特定疾病和特定年齡投保人的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是較少。三是長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)等特殊險(xiǎn)種的發(fā)展空間較大。

方正證券團(tuán)隊(duì)研究表明，盡管商業(yè)健康險(xiǎn)在創(chuàng)新藥支付方面有所貢獻(xiàn)，但患者在創(chuàng)新藥支付中的自費(fèi)比例仍然較高，特別是在門診和院外自費(fèi)藥的保障方面存在較大“空白”。2023年，商業(yè)健康險(xiǎn)對(duì)創(chuàng)新藥的支付總額約為74億元，約占創(chuàng)新藥市場(chǎng)規(guī)模的5.3%，需要進(jìn)一步拓展保障范圍和提高支付能力。

黃大智表示，商業(yè)健康險(xiǎn)具有廣闊的前景。目前我國(guó)居民保險(xiǎn)配置深度還不足，未來(lái)，健康險(xiǎn)在家庭保險(xiǎn)配置中的地位將變得更加重要。

對(duì)于險(xiǎn)企而言，普華永道中國(guó)金融業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，保險(xiǎn)公司要經(jīng)營(yíng)好健康險(xiǎn)，關(guān)鍵還是要精準(zhǔn)定位好匹配自身的客戶群體，在做好產(chǎn)品精算定價(jià)和風(fēng)控措施的基礎(chǔ)上，通過(guò)有針對(duì)性的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，通過(guò)提升客戶滿意度的方式來(lái)提高客戶黏性，降低獲客成本，并實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的深度挖掘。