睿智科技“宏觀經濟及零售信貸1月風險速覽”發布，聚焦行業關鍵風險

當前宏觀環境如何?

當前國際股市如何?

零售信貸行業風險趨勢如何?

各金融細分行業客群的當前風險如何?

各金融細分行業客群的利率偏好如何?

針對以上信貸行業關心的問題,睿智合創(北京)科技有限公司(簡稱“睿智科技”)模型研發團隊經過市場需求、宏觀數據來源、數據挖掘技術、行業熱點關注的全面調研,精心打造出品《宏觀經濟及零售信貸風險分析報告》,通過宏觀經濟解讀、行業風險洞察、利率偏好洞察三大板塊幫助零售信貸行業各機構全面了解宏觀市場、洞察行業風險,為行業級客群優化提供針對性強的優化方向和參考標準。

《宏觀經濟及零售信貸風險分析報告》具備以下兩大特色:

1、全面覆蓋的行業信息

自2014年6月公司成立以來,睿智科技合作客戶達數百家,在合作的行業類型、客戶類型、渠道類型、產品類型四大維度信息均覆蓋全面。

2、專業的建模團隊

模型團隊利用自身強大的數據挖掘技術整合宏觀數據;首創性地提出睿智風險評分、五級分類和六維畫像,提前洞察行業風險;基于睿智科技自研產品利率等級,分析行業客群的利率偏好。

一、最新熱點速覽

最新熱點速覽――宏觀經濟
宏觀解讀板塊數據來源于:

國家統計局、中國人民銀行、國家金融監督管理局、中國人口和就業年鑒、第一財經研究院(*截至每月20號最新)

最新熱點速覽――國際股市

國際股市指數板塊數據來源于:英為財情(*截至每月20號最新)

說明:股票指數環比和同比基于收盤價計算。

最新熱點速覽――行業風險

行業洞察板塊數據來源于: 睿智科技(*截至每月20號最新)

說明:睿智風險評分越高,表示風險越低。評分下降,表示風險升高。

二、行業風險洞察

睿智風險評分:

睿智風險評分是由指定客群的通用分平均計算而來,其展現形式依然是刻畫全圖譜客群信用風險水平的評分形態,評分范圍在300~900分,分值越高代表在信貸場景中的逾期風險越低。

Part.1

行業客群睿智風險評分對比分析

對比10個金融行業客群的睿智風險評分發現,不同行業間客群質量存在明顯差異,與全量客群相比,更加優質的6個行業中,汽車金融客群質量最優質;更加下沉的4個行業中,小貸客群質量最下沉。

按照睿智風險評分由高到低,6個優質行業客群依次為: 汽車金融、大型國有商業銀行、大型國有商業銀行-卡中心、股份制商業銀行、股份制商業銀行-卡中心、城商行,4個下沉行業客群依次為:民營與外資銀行、頭部互金、持牌消金、小貸。

Part.2

行業客群睿智風險評分變動趨勢

三、利率偏好洞察

利率等級:

幫助金融機構提升其科學授信、風險差異化管理的決策能力;利用大數據洞察能力,通過客戶貸款申請行為、信貸賬戶情況、資產狀況等維度預測客戶對不同利率水平的貸款產品的偏好。等級由低到高可細分5檔位(I1-I5),每檔代表不同利率區間,代表客戶對該利率區間的貸款產品更為偏好。

Part.1

行業客群利率等級對比分析

進件客群:各行業客群的利率偏好與睿智風險評分呈現良好的相關性,隨著睿智風險評分逐漸降低,低利率等級的客群占比逐漸減少,高利率等級的客群占比逐漸升高。

Part.2:行業客群利率等級變動趨勢

零售信貸:后疫情時代宏觀零售信貸市場在不同利率等級上的變動趨勢呈現分化狀態,I1等級2023年仍處于波動中,近期有所回升;I2等級2023年相對比較平穩,近期有所回升;I3等級2023年有所回升,近期有所回升;I4等級2023年有所波動,近期有所下降;I5等級2023年有所波動,近期低于2022年。

四、關于行業對標報告

行業對標報告是以全場景下通用分模型為評價標尺,對某一金融機構客群質量進行行業級風險評估的報告。該報告可輔助機構對其開展的金融業務的風險管理水平進行診斷及優化,同時分享機構驗證場景分回溯效果或洞察場景分生產監控情況。

關于睿智科技

睿智合創(北京)科技有限公司成立于2014年6月,總部位于北京,并在上海、廣州、深圳、武漢、濟南設有分公司。

睿智科技是純內資國家高新技術企業及北京市專精特新“小巨人”企業。作為國內一流的金融科技公司,睿智科技以智能模型算法、自動化建模、最優化算法、遷移學習、元學習、增強學習等國際前沿建模技術,依托近十年在金融零售風險管理和智能決策科學領域的深厚經驗積累,攜手全球金融及人工智能領域專家團隊,聚焦金融安全,打造世界級金融風險服務最佳實踐。

睿智科技是致力用世界級數字化能力和決策科學技術,為客戶創造價值的風險管理領域領袖級企業,目前已為包括幾乎所有國有大行及股份制銀行在內的數百家頭部金融機構提供了數據、分析、平臺整體數字化轉型解決方案。

睿智科技近些年在汽車金融、小微三農等國家戰略發展領域為客戶取得了促進降本增效和金融安全的眾多實踐成果。