存量首套房貸利率今日起下調 利好“高位站崗”借款人

　　● 本報記者 石詩語

　　存量首套房貸利率于9月25日起下調。對于符合條件的存量首套住房貸款，借款人無需提交申請，銀行會統一批量調整，并發送短信通知借款人調整結果，利率調整后于當日起按新的利率水平執行。

　　中國證券報記者調研發現，本次存量首套房貸利率下調之后，部分借款人房貸利率下調幅度將超過100個基點，利好“高位站崗”借款人。

　　借款人月供大幅降低

　　“在系統中查到調整后的利率，心里的石頭總算落地了，下調了108BP，政策太給力了。”來自武漢市的孔先生向記者介紹，“我是2019年底辦理的貸款，簽訂合同時LPR（貸款市場報價利率）是4.8%，加點108BP，貸款利率5.88%，經過這幾年LPR的調整，此前利率已降至5.38%了，調整之后利率加點降為0BP，利率可降至4.3%。”

　　“下調利率終于確定了，我從招行手機銀行上查詢到，我的房貸利率從LPR+145BP，降至LPR+0BP，直接從之前的5.75%降到4.3%，相當于月供減少1800元，還貸壓力減輕不少。”來自浙江的趙女士表示。

　　廣東的程女士此前在中國銀行房貸利率調整相關模塊查詢到利率調整信息已自動轉為“已受理”狀態。“調整后，我的房貸利率是4.2%。”程女士說。

　　此外，有不少借款人發現，貸款銀行手機銀行系統中的“還款計劃”列表已更新。“利率調整之后，我的月供降為14889.92元，對比此前每月需還16209.34元，月供降了1319.42元。”浙江的馬女士在工行App中查詢到未來幾期的“還款計劃”后表示。

　　記者了解到，目前工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行等多家銀行已上線“存量房貸利率調整”專項功能。借款人可在相關欄目中查詢到個人住房貸款利率的調整狀態，并可實時關注辦理進度。

　　非特殊情況統一批量調整

　　多家銀行此前發布公告表示，為提供高效便捷金融服務，減少客戶調整成本，本次調整將主要采用變更合同約定利率水平的方式。原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，無需申請，銀行將于9月25日，集中批量調整合同貸款利率，并于當日起按新的利率水平執行。

　　值得注意的是，對于部分存在“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價等特殊情況的存量房貸客戶，仍需主動向貸款行提起申請。此類客戶在完成相關手續、經銀行審核通過后，房貸利率也可進行下調。

　　“本次存量房貸利率的調整只是針對首套房的貸款，但由于今年以來，全國多地開始實行‘認房不認貸’政策，住房套數認定標準發生變化，部分此前被認定為二套房的住房，在當前政策下可轉為首套住房，享受首套房的各項優惠條件。”工商銀行北京地區個貸經理王菁表示。

　　此外，多家銀行表示，對于部分此前有欠款未還清的借款人，須歸還積欠本金及利息后再申請調整利率；對于目前仍是固定利率或基準利率定價的貸款，需先完成LPR轉換。

　　不涉及其他合同要素改變

　　部分借款人在查詢到利率調整信息后表示：“為什么有的房貸利率可以降至4.2%，有的只能降至4.3%，有的甚至更高？”

　　對此，記者采訪多家銀行個貸工作人員了解到，借款人房貸利率中的LPR值只有在每年的房貸利率重定價日才能進行調整。重定價日是借款人與銀行簽訂房貸合同的時候設置的，在每個重定價日，貸款利率由最近一個月相應期限的LPR利率+基點重新計算確定。

　　2022年8月至2023年5月，央行發布的5年期以上LPR均穩定在4.3%；今年6月20日發布的5年期以上LPR由4.3%下調至4.2%。因此，對于房貸重定價日在6月20日（含）之前的借款人來說，今年LPR值已調整至4.3%，下次調整需等到明年的重定價日。

　　一位中國銀行貸款經理說：“本次存量房貸利率調整是對LPR的加點幅度進行調整，不涉及其他合同要素的改變。如房貸利率重定價日未到，LPR值不會進行重定價，仍沿用原有LPR值，待下一重定價日到來后，便可以重定價為新的LPR值。”

　　此外，目前有部分城市首套房貸利率下限高于全國首套房貸利率下限，按照相關規定，以當地的首套房貸利率下限為準。例如，北京地區市場利率定價自律機制日前發布公示，2019年10月至今，北京地區首套商業性個人住房貸款利率下限為相應期限的LPR+55BP。

　　建設銀行個貸中心工作人員稱，在北京地區，2019年10月7日（含）前發放的首套房貸，最低可調整至相應期限LPR不加點，已經低于LPR的不作調整。在2019年10月8日（含）后發放的，最低可調整至相應期限LPR+55個基點，目前調整后最低是4.75%。