預付式消費如何化解"信任危機"?四川多地試點建立監管平臺

　　消費者提前向商家支付一定的費用，而后再享受服務，這種預付式消費眼下十分流行。但是，預付式消費也存在繳費容易退款難、一些不良商家“跑路”等問題。近年來，各地預付式消費維權事件頻發，在大眾視野中，這種消費方式已然出現了“信任危機”。

　　對此，四川做了哪些努力和嘗試？又有哪些嘗試的方向？預付式消費要如何化解“信任危機”？記者采訪了相關人士。

　　案例

　　“閉店”“暫停營業”

　　多家培訓機構人去樓空

　　最近，知名機器人編程教育機構四川貝爾教育科技有限公司（簡稱貝爾教育）因遭遇高強度資金壓力，四川數十家門店一夜關門。而在此前，該機構以“折扣”“新課程”“買教具”等為由，讓家長繳納費用，金額從一千元到數萬元不等。前腳剛繳費，后腳商家發布一則通告后消失不見，不少家長慌了神。記者了解到，針對此事，成都多個區縣目前已成立工作專班協調處置。

　　同樣，近期成都一家托育機構突然“閉店”謝客，機構雖然還保留有玩具、書本、桌椅等，但有家長反映，在該機構閉店前一個月左右，還讓家長繳費一萬多元，閉店后既不安排后續課程問題，也不退費。

　　幸運的是，在相關部門的協調下，該機構同意按照協商的方案退款。

　　除開教育培訓，美容美發、體育健身等行業，甚至包括婚紗租賃，消費者交錢后都會遇到“跑路”“閉店”“暫停營業”……

　　“先付錢，再消費”這種消費模式往往會用大幅的優惠力度吸引消費者。有家長表示，集中買課優惠力度的確不小，但是確實不敢一口氣充值幾萬元，“需要、動心，但不敢買”。

　　聲音

　　與事后維權相比

　　事前防范成本更低效果更好

　　為什么預付式消費成為消費者投訴熱點、治理難點在哪？對此，記者采訪了西南財經大學教授、西財智庫首席經濟學家湯繼強。

　　他分析，預付式消費之所以成為投訴熱點，主要原因在于：預付式消費涉及領域較廣，涵蓋日常生活方方面面，涉及的大都是民生領域；預付式消費往往涉及的資金量大，動輒成千上萬、上百萬；絕大多數商家和消費者之間沒有合同、發票等有效證據協議；在預付式消費中，消費者屬于信息弱勢一方，對商家的實際背景、經營能力、營業情況等信息了解較少；由于相關法律法規不健全，約束力較弱，預付式消費侵權成本低。

　　“由于提供預付式消費的商戶中，小微企業、個體工商戶占比較大，與事后維權相比，事前防范成本更低，效果更好。”湯繼強表示，對于預付式消費的監管首先是對商家資質的監管，應通過資質審核或設置準入門檻等方式，篩選出信譽好、資質佳、風險小的商家推行這種消費模式。其次，對預付資金加強監管，可以引入第三方金融機構，例如銀行、保險等平臺對資金進行監管，提高預付資金的透明度，防止卷款跑路的現象出現。

　　“除此之外，提高企業的法律意識、社會責任也是十分必要的。”湯繼強說。

　　嘗試

　　多方共同參與

　　讓消費處于全流程監管中

　　四川省保護消費者權益委員會副秘書長肖勇表示，近年來，四川消委在破解預付式消費難點方面做了一些努力和嘗試。他介紹，在宜賓，川渝地區首個預付卡消費服務平臺已經建立。平臺由政府主管部門、資金存管銀行、平臺承建方及運營方等多方共同參與，以預付式消費業務和數據的全流程監管為核心，運用云計算、大數據、區塊鏈等技術手段，實現“預付消費”事前資質審查，發卡報備、事中全過程記錄并可信存證、事后維權的監管閉環。同時，平臺引入銀行實現資金存管，有效防范預付費用的損失風險。

　　“這一切，都以我們熟悉的‘碼’來呈現。”肖勇說，平臺有一整套的賦碼機制，根據商戶在監管平臺上完成的等級設置不同的顏色，消費者可直觀地了解商家預付式消費的經營情況，這樣一來，就真正實現了“信用監管”，有助于形成消費透明、公開、安全的預付式消費環境。

　　此外，在德陽，相關的探索也在積極展開。德陽市消委與多部門聯合，在綿竹試點“預付式監管”平臺。平臺統籌15個部門，重點監管26個行業。肖勇透露，預計年底，該平臺入駐商戶可達300家。

　　建議

　　發揮大數據優勢

　　對商家信息進行多方面審核

　　“宜賓、德陽等地的探索，對保護消費者合法權益、規范市場經營有積極的意義。”湯繼強表示。

　　“擺脫預付式消費的信任危機的重點，在于讓商家和消費者都沒有后顧之憂。除了傳統的事前預警防范、事中監管服務、事后聯動處置的全鏈條監管和服務外，四川對預付式消費的監管還可以發揮大數據技術優勢，將政府有關部門、市場管理、商家和消費者統籌起來。”湯繼強說，例如，在審核商家資質時通過大數據技術審核工商、稅務、司法等多部門的相關信息；在對預付資金監管的過程中可以使用區塊鏈技術等管理資金流向，及時發現異常等。

　　記者 茍春