居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大 基本保險(xiǎn)金額翻倍

　　本報(bào)北京3月30日訊（記者于泳）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、財(cái)政部日前印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》。

　　《通知》主要包括3方面內(nèi)容：一是擴(kuò)展巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任，以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施為保障對(duì)象，保險(xiǎn)責(zé)任在現(xiàn)有破壞性地震的基礎(chǔ)上，擴(kuò)展增加臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害；二是提升基本保險(xiǎn)金額，實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額翻倍，由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬(wàn)元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬(wàn)元，提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬(wàn)元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬(wàn)元；三是支持商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展，對(duì)于現(xiàn)有保障內(nèi)容之外的保險(xiǎn)責(zé)任和保障對(duì)象，中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體經(jīng)成員大會(huì)同意，可以提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充，充分滿足各地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

　　地震、臺(tái)風(fēng)、泥石流等自然災(zāi)害具有低頻高損的特點(diǎn)，一旦災(zāi)害發(fā)生，將會(huì)給當(dāng)?shù)鼐用竦纳a(chǎn)生活帶來重大損失。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)是防范和化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)機(jī)制，“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要都把發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)作為重點(diǎn)工作任務(wù)。當(dāng)前，巨災(zāi)發(fā)生的頻率、造成的損害越來越難以估量，推出更為綜合全面有效的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障成為社會(huì)需要。

　　2016年5月份，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》。地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建立以來，在應(yīng)對(duì)重大地震損失、保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全方面發(fā)揮了重要作用。2021年5月份，云南大理州漾濞縣發(fā)生6.4級(jí)地震，當(dāng)?shù)刂笖?shù)巨災(zāi)保險(xiǎn)觸發(fā)賠付，震后22小時(shí)之內(nèi)，大理州地震指數(shù)保險(xiǎn)第一筆4000萬(wàn)元賠款理賠到賬，再保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任超2000萬(wàn)元。數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)已為2130萬(wàn)戶次居民提供超過7900億元保障。

　　今年2月份，中國(guó)人保在河北省簽出全國(guó)首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長(zhǎng)周期的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)保單。此次簽約進(jìn)一步強(qiáng)化了市場(chǎng)機(jī)制參與，為河北全省7400多萬(wàn)城鄉(xiāng)居民提供綜合性巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，形成了立體化、多層次災(zāi)害保障體系。

　　中國(guó)人保董事長(zhǎng)王廷科介紹，此次綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：一是全災(zāi)種。涵蓋地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、暴雪等各類自然災(zāi)害及其引發(fā)的次生災(zāi)害；二是廣覆蓋。采取省級(jí)統(tǒng)籌投保方式，一張保單對(duì)城鄉(xiāng)居民實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障全覆蓋；三是保基本。突出普惠性，聚焦對(duì)受災(zāi)群眾影響最大的住房、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及人員死亡，細(xì)化明確保障范圍，守護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全；四是長(zhǎng)周期。根據(jù)巨災(zāi)低頻高損特點(diǎn)，保險(xiǎn)協(xié)議期設(shè)定為5年，長(zhǎng)周期儲(chǔ)備巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。

　　對(duì)于巨災(zāi)帶來的重大損失，一方面需要依靠再保險(xiǎn)機(jī)制、發(fā)行巨災(zāi)債券等方式分散風(fēng)險(xiǎn)；另一方面財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以通過共保體方式搭建平臺(tái)，共同應(yīng)對(duì)災(zāi)害。2015年4月份，45家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)“自愿參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則發(fā)起成立住宅地震共同體。近年來，住宅地震共同體整合保險(xiǎn)行業(yè)承保能力，搭建住宅地震共同體業(yè)務(wù)平臺(tái)，開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，建立統(tǒng)一的承保理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，共同應(yīng)對(duì)地震災(zāi)害，集中積累和管理災(zāi)害信息。根據(jù)《通知》要求，中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體更名為中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，繼續(xù)提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充，充分滿足各地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

　　下一步，金融監(jiān)管總局、財(cái)政部將持續(xù)跟蹤《通知》執(zhí)行情況，按照政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、保障民生的基本原則，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司提供保障更加全面的多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)，逐步建立保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋的中國(guó)特色巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。